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理财师眼中的财富管理新变局

2015-9-10 9:29:46  |  来源:[华夏经纬网]

理财师,像是伸向理财市场最前端的触角,最为细致灵敏地感知银行业务、客户群体与市场环境的种种变化;又像是银行理财业务系统最外端的毛细血管,时时向客户传输着理财信息与知识。本刊记者日前广泛采访了十几位刚刚获得第六届全国杰出财富管理师奖项的理财师,听他们讲述理财师眼中的国内财富管理市场变化与发展趋势。

几年前的一天,身为银行理财师的韩静穿着银行制服,走在大街小巷发放理财传单,到居民区、街道办宣传理财产品,在理财还不被所有人熟知的时期,这样的场景是理财从业人员共同的回忆。有一天,头发花白的刘大爷看到邻居都在买理财产品,也跑来咨询,韩静耐心地解答了他的问题。此后的每一天,刘大爷都来银行“蹲点”,一呆就是一上午,看着络绎不绝的人们捧着理财合同回家,刘大爷终于按捺不住,来到韩静的办公桌前,咨询理财产品的每一个细节,反复询问这个产品本金的安全性,在得到专业的答复后,刘大爷还是略显不安地颤着双手签署了理财购买合同。

“进入银行工作后,我正好赶上了中国财富管理的第一场大变革,一场将个人储蓄转换为理财产品的大变革”。韩静现在是中信银行济南分行的私人银行财富顾问,她忘不了像刘大爷这样的普通老百姓是怎样第一次接触理财产品的。“自2004年中国第一支人民币银行理财产品在光大银行诞生以来,居民的理财产品投资逐年增高,我经常这样跟客户讲,2004年至2014年可以理解为财富管理的1.0时代。这十年间,客户对理财产品的认知经历了怀疑、认可、盲从、分化四个阶段,这是从理性到非理性、再回归理性的过程。起初客户都像刘大爷一样对这种书面不承诺保本的理财产品心怀疑问,随着一期期理财产品的如期兑付,客户的承受能力越来越强。还记得前两年,每当有收益高的理财产品发行,早上五六点钟就有人端着板凳来银行排队抢购,银行大厅比菜市场还热闹。但近两年,部分客户群体对理财产品的认知更加成熟理性了。”

近年来,我国的银行理财业务快速成长,已进入转型发展新阶段。中国银行业协会日前发布的《2014年中国银行业理财业务发展报告》显示,2014年商业银行理财投资规模大幅增长,理财产品不断丰富,业务结构得到持续优化。2014年中国居民储蓄存款余额49.90万亿元,比2013年增长11.50%,而同期银行理财资金增长46.78%。银行存款在投资者资产组合中的份额逐渐减少,理财规模增量较存款规模增量明显上升。“当前,面对‘大资管’背景下的经营环境和竞争格局变化,2015年银行理财业务的发展将进一步回归本源,向真正的资产管理业务转型。”中国银行业协会理财业务专业委员会的有关人士告诉记者。

“理财终须回归理性,财富管理的真正时代即将到来”,在韩静看来, 2015年已经进入财富管理的2.0时代。“就像中医给人看病需要因人制宜,裁缝给人做衣服需要量体裁衣,未来的财富管理将把个性化理财方案发挥到极致,甚至细微到通过财务计算得出这个家庭是否要生二胎。尽管这种综合理财服务方式在国内还未盛行,但相信这一天离我们并不遥远。”

理财师,像是伸向理财市场最前端的触角,最为细致灵敏地感知银行业务、客户群体与市场环境的种种变化;又像是银行理财业务系统最外端的毛细血管,时时向客户传输着理财信息与知识。对于当前国内银行理财业务的转型趋势,他们有着自己的一线业务见闻和感受。本刊记者日前广泛采访了十几位刚刚获得第六届全国杰出财富管理师奖项的理财师,听他们生动讲述理财师眼中的国内财富管理市场变化与发展趋势。

关键词:财富管理理财师