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“负利率时代” 荷包肿么办?脑补各种理财大法

2015-9-23 10:00:37  |  来源:[广州日报]

银行一年定期利率仅2% 佛山8月份CPI同比上涨了1。9%

时隔三年多,即将再一次迎来“负利率时代”。目前佛山一年存款利率仅为2%。而佛山8月份CPI同比上涨了1。9%。从数据上来看佛山离“负利率时代”仅有一步之遥。

算算账:

万元存一年反亏25元

相当于,你把1万元以定期方式存入银行一年,如果未来一年物价涨幅维持8月份的水平,一年下来,存在银行里的钱按照其实际购买力计算,不仅没有增长,反而亏掉25元。

从总体来看,今年上半年佛山物价水平相对其他城市上升较为缓慢。从今年整个佛山CPI数据来看,1月份到8月份的平均涨幅仅为1。51%,这也是近六年来CPI上涨最慢的时期。

但最新公布的佛山8月份CPI数据显示,佛山8月份CPI同比相涨了1。9%,这也是今年以来CPI上涨幅度最高的月份之一。由于佛山银行业内对一年期定期利率有上浮,按照目前绝大多数银行给出的一年期定期存款利率为2%来计算,这意味着生活在佛山离“负利率时代”仅有一小步之遥。

预测:第四季度佛山或进入“负利率”时代

熟悉物价指数的业内人士分析,随着中秋、十一等节假日的推动,预计9月份CPI的涨幅有可能破“2”字头。

业内人士分析,进入到下半年,如果猪肉价格持续上涨,CPI涨幅破“2”字头后再连续攀升,佛山在第四季度有可能正式进入“负利率”时代。

申万宏源证券首席宏观分析师李慧勇也认为,在经济内生动力不足的情况下,政策将根据需要为“稳增长”保驾护航,如果有需要央行还会继续降息,负利率有可能成为未来一段时间的常态。

“在负利率的情况下,越来越多的市民会选择将资金转移到其他渠道进行理财。”广发银行佛山分行财富管理顾问表示,单纯选择做单一的存款或者理财产品,将不能适应未来的投资理财需求。因此建议投资者需要将资产进行合理配置,才能抵抗利率水平下降所带来的资产相对贬值。

“一般来说,资产配置有三种方式:储蓄、投资、寿险。三种方式各有优劣,是互补共存的关系。”太平人寿佛山分公司总经理张保军表示,在负利率时代,投资者需要像跟随市场变化,调整不同资产配置的占比。

他建议,市民应做好理财产品期限的长短搭配。一方面要调整好储蓄、理财产品、国债、保险等低风险的产品组合。如果有较强风险承受能力和投资经验,可以加大资本市场的投资力度。另一方面,对短期投资着重考虑流动性,可以选择一些既有活期便利又有定期收益的投资方式,最大限度地保证收益。

理财分析师认为,若在负利率时期,房地产作为最大的资产吸金池,将会率先受益。

最近佛山各大银行纷纷调低首套房贷优惠利率。汇丰银行首套房贷最低优惠已经下调至8。5折,但要贷款100万元以上的客户才享这一优惠。除此之外,建设银行、交通银行、广发银行等银行对首套房利率给出9折优惠。中行、工行等则对合作楼盘给出最低9。2折优惠。银行业内人士分析,这也是首套房2012年7月以来最大优惠幅度。

同时,去年11月以来,房贷利率也在不断下降。调整后5年期以上房贷利率降为5。15%,个人住房公积金5年以上贷款利率为3。25%。

以贷款50万元,20年等额本息还款法计算,按目前市场上最低8。5折优惠利率计算,月还款额为3130。95元,总利息款为251428。29元。相比按照去年11月执行的基准利率,月供少了近500元,总利息款少了12万元。

渠道二:黄金

可考虑黄金定投

做好长期持有准备

传统来说黄金是抵御通胀风险的最佳利器。

事实上最近一周,国际金价大幅反弹,纽约市场金价逼近8月中旬创下的下半年高位,显示在低利率政策环境下黄金仍受市场青睐。

“考虑到黄金价格已经处在历史低位,实物金等也迎来了买点。”有银行理财师分析,从目前形势来看,黄金很容易在一些利好因素的推动下走高。

不过,理财师提醒,个人投资者一定要做好长期持有的准备。投资者还可以考虑黄金定投,用零散的资金以小搏大,慢慢积累实现增值。广东黄金协会副会长兼首席分析师朱志刚建议,在负利率时代,投资者可以将家庭资产的5%到15%配置黄金。

师奶型

渠道一:银行理财产品

收益或持续走低

需多“货比三家”

银行业内人士分析,佛山的主流理财市场还是在各大银行之间选择高收益的理财产品。从目前情况来看,股份制商业银行理财收益普遍比几大国有银行要高一点。

从理财产品收益来看,进入“负利率”时代后,银行理财产品平均收益或持续走低。

数据显示,8月,银行理财产品平均预期年化收益率为4。54%,已连续下跌4个月。银行理财分析师预测,理财产品收益率9月份有跌破4。5%的可能。

理财师建议,负利率时代投资者在存款和理财产品的选择上,要“货比三家”。建议稳健型投资者选择银行系理财产品,收益率如果能够维持在4%~5%区间,就能较好地保持现金不缩水。同时还可积极关注一些商业银行在互联网端推出高收益产品。此外,遇到好高收益投资期限较长的产品也可以增加配置,提前锁定收益。

渠道二:债券基金

债券价格反而上涨

但并不是保本投资

债券基金获市场追捧。一般来说,债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。据同花顺数据显示,从今年3月21日到9月21日的近半年,股票型基金和混合型基金的收益为-8。18%和-1。73%,而远离股市的债券基金平均收益为4。13%。

证券公司理财顾问称,一般来说,股市行情欠佳,货币政策相对宽松,此时可以考虑选择买债券基金。”但他提醒,除了纯债基金,一般的债券基金并不是保本投资,只是相对低风险,购买时一定要有清醒的认识,注意防范其中风险。另外,不同于股票投资,基金投资更适合长期稳健投资,购买时要做好长期投资的准备才能达到预期收益。

宅男型

渠道一:保险

防守型理财

更易获稳定收益

新华保险佛山中心支公司资深讲师陈文则认为,适当配置保险类型理财产品,既有保障还可以增值。

“目前各保险公司的产品分红利率大部分保证最低利率是2。5%,且很多公司的分红水平可以达到4。5%甚至6%的水平。”陈文表示。

不过理财专家介绍,保险理财坚持长期持有是保障收益的重要因素。另外,投保人要调整心态,毕竟保险理财重要的是保障功能,投保人应看重长期的保险保障和长期的投资收益,不应该把保险理财看成一种短期的投资工具,过于关注短期效益。

关键词:理财方法