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什么是银保产品?

2015-3-12 16:44:06  |  来源:[璟富投资整理]
什么是银保产品?
       银保产品全称银保理财产品,是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作,通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务。银保产品实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险。它最大的卖点是“保障+收益”,而最早通过银行销售的保险品种也是储蓄分红险。
       银保产品一般需要长时间坚持投资,银保产品多为1年期、3年期,而现在已有5年期、10年期的产品,这就要求把保险产品当做储蓄来购买的投资人,在购买前一定要认真理解保险条款,与储蓄不同,保险中途退出不仅仅是损失利息,还有可能损失投资人本金。
       银行保险当前已经成为保险业主要增长源,在利益驱动下,欺诈误导、强制投保以及账外收付手续费等违规行为也屡见不鲜,严重损害了投资人利益,埋下了大量集中退保的风险隐患。

银保产品是否值得投资?
       银行保险产品属于典型的理财险,如果分红收益好的话,最后的收益可能与银行定期利息差不多,但要特别注意的是,银保产品的分红通常是不确定的,有可能到最后收益会低于银行利息。推销人员往往说过了多少年后就可以拿回多少金钱,他们所说的拿回,很多时候都是按照中档收益甚至高档收益的预算表计算出来,有“画大饼”的嫌疑。如果按照一般收益率来计算,存20年然后一次性拿回,收益通常不会超过80%。
       此外银保产品被投诉最多的一点就是售后服务。如果投资人直接通过保险公司购买相关产品,一般都有保险代理人跟进或者解决后续问题,但银保产品一般是在银行里进行销售,市民购买此类保险后,遇到问题无法直接有效的与保险公司取得联系,既无法获得后续服务也无法有效解决问题。

购买银保产品后该如何退保?
       招商银行一位相关负责人表示,投资人购买银保产品时,除了听销售人员的介绍外,自己应该仔细阅读里面的各式条款。一般来说,银保产品都会有犹豫期,大概15天,在这个期间内退保对客户来说是没有损失的。但如果购买后不按照合同的约定中途退保,那损失将会比较大,如果在三年内,基本上只有50%左右的保费可以退回,因此投资人在购买之前要考虑好自己的实际情况与需要,再作打算。
       投资人购买银保产品后,有两次退保机会,一次是15天的“犹豫期”,即保险合同签订15日内,如果后悔,可以要求退保,本金可以取回。另一次是客服人员的回访,在购买保险后,客服人员会致电询问是否反悔,此时可以提出退保。

如何辨别银保产品与普通银行理财?
       分辨银行理财产品和保险公司产品的最简单方法便是看销售合同上的公章,银行销售的理财产品,所盖公章是银行的;银保产品的销售合同上,所盖的公章是保险公司的。
       总之,无论做什么投资以前,仔细阅读合同条款都是很重要的,这样既能保证自己不会做出错误决策,也能确保自己在遭受意外状况时能够及时有效的利用合同维护自身权益。
 
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